Набиуллина: Накопленные банками проблемы оказались масштабнее
С 2013 года, когда в ЦБ пришла Эльвира Набиуллина, лицензий лишились почти 300 кредитных организаций, 28 помещены на "принудительное лечение" - под процедуру санации.
ЦБ просит еще время для завершения "расчистки завалов". Темпы вывода с рынка "прачечных" и нежизнеспособных банков вряд ли будут снижаться. В текущем году они составляют 7-8 организаций за месяц. В первую очередь проблемы в том, что банки не ищут качественных проектов, а занимаются кредитованием бизнеса собственников. Впрочем, с начала следующего года ЦБ ограничивает долю кредитов на связанных с банком лиц специальным нормативом Н25. Вопрос только в том, удастся ли банкам к этому времени развернуть свои бизнес-модели.
Вторая проблема - вовлеченность банков в сомнительные операции через транзитные схемы. Деньги прогоняются через зарубежные счета и в конечном итоге либо идут опять же в карман собственников банков либо на фиктивное увеличение капитала кредитных организаций.
Все это для экономики чревато застоем, для бизнеса и даже для госкомпаний - потерей средств в лопнувших банках, для простых граждан - дорогими кредитами и менее привлекательными ставками депозитов.
Помимо хирургических операций, ЦБ планирует ряд новшеств, которые помогут банкам стать устойчивее и ближе к нормальному рынку. Банк России принял решение повысить минимальный размер собственного капитала банков до миллиарда рублей. Сейчас собственники банков рискуют 300 миллионами рублей собственных средств, новая планка заставит их быть более осмотрительными. Поэтапное повышение требований начнется с начала 2018 года, но наращивать капитал акционерам надо уже сейчас.
Повышение требований к капиталу не коснется региональных банков, которые ЦБ намерен выделить в особую поднадзорную группу с упрощенным регулированием. Сколько банков получит статус региональных, зависит от собственников, сказал Михаил Сухов. В обмен на регуляторные послабления мандат региональных банков будет ограничен, в частности, они не смогут проводить трансграничные операции (а это головная боль для банковского надзора), входить в проекты высокого риска и иметь структурные подразделения и активы за пределами своего региона. Упрощенное регулирование позволит региональным банкам снизить издержки, а значит, предлагать более выгодные условия по вкладам и займам.
И еще Банк России хочет шире применять процедуру санации вместо отзыва лицензии. Эльвира Набиуллина признала системные недостатки действующего механизма, при котором финансовое оздоровление осуществляется коммерческим банком-санатором за счет льготных кредитов от ЦБ. Санаторы, например, недостаточно мотивированы на "лечение" санируемых банков, не развивают их бизнес, вместо этого зачастую перекладывают на их балансы собственные плохие активы.
Выход глава ЦБ видит в создании госфонда, который напрямую будет входить в капитал проблемных банков, а оперативное "лечение" передавать управляющей компании. После курса реабилитации банки будут продаваться на аукционе и снова входить в строй как полноценные участники рынка. Законопроект об этом поступит в Госдуму осенью.
Прямое участие Банка России в санации позволит на старте вкладывать в санируемый банк процентов на 25-30 меньше и обеспечит более быстрый возврат средств, вложенных в восстановление капитала банка, чем при действующей кредитной схеме, уточнил в кулуарах зампред ЦБ Михаил Сухов. Новый механизм станет преобладающим.